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东莞农商银行石龙支行理财师徐丽贞。
家住万江的方芳和丈夫有一套三房,两人计划卖掉现有房子,换一套四房,但现在房价涨得比较快,他们想从房贷上节约。
房价一再飙升,而存贷款利率却逐年下降,目前5年以上贷款的基准利率低至4.9%,对于计划贷款买房的老百姓来说,算是利好消息。那么选择哪种还贷方式更划算?提前还贷是利是弊?记者专门请来了东莞农商银行石龙支行理财师徐丽贞来为大家解读。
有哪些房贷还款方式?
要了解哪种还贷方式最划算,首先要知道目前银行还房贷的还款方式有哪些。
徐丽贞介绍,目前银行房贷有两种还款方式:等额本息还款法和等额本金还款法。
等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出较多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。这种方式的还款金额每月相同,前期还款压力相对较少,适合年轻家庭或自有资金不太充裕的家庭。
等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。这种方式在贷款前期的还款金额较高,适合高收入者或自有资金较充裕的家庭。
哪种还贷方式更划算?
在贷款金额和时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
徐丽贞以一套房100万元为例来计算,假如贷款70万元,首期30万元,期限30年,按基准贷款利率4.9%来计算,如果用等额本息还款法,每月需还款3715.09元,共还利息637431.34元。如果用等额本金还款法,第一个月需还4802.78元,以后每月递减,共还利息515929.17元;两种还款方式利息差了121502.17元。
徐丽贞说,虽然等额本金还款法能节省较多利息支出,但考虑到前期还款压力较大,并不是每个家庭都可以承受这种还款方式。从银行数据来看,等额本息还款法是更为流行的还贷方式。 |
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